На главную www.kreditnyi-dolg.ru
Москва
ул. Нижняя д. 9, офис 36
Добавить в избранное
+7 (495)
720-27-16
Не дозвонились?
fancybox.ajax

Банкротство физических лиц: почему не работает один из самых актуальных законов последнего времени

Не столь давно, около месяца назад, так называемому закону о банкротстве физ. лиц исполнился год с момента его вступления в силу. Закон ждали многие, а главное – и кредиторы, и должники. Особенно учитывая, что до 1 октября 2015 года самого понятия «личное банкротство» не существовало, и должникам ничего не оставалось делать, как своими силами справляться с давлением кредиторов и коллекторов, не видя перспектив положительного и скорого снятия с себя долгового бремени.

Закон о банкротстве физических лиц был действительно долгожданным и в целом позитивно воспринятым, несмотря на очевидные для специалистов «проблемы с реализацией» отдельных положений. Но, как показал прошедший год, ни на ранних этапах появления возможностей пройти процедуру, ни сегодня особого ажиотажа в подаче заявлений в арбитражный суд не наблюдается. Что характерно, в арбитраж не спешат ни должники, ни кредиторы. Причина в том, по сути, одна – отсутствие судебных перспектив в плане эффективного разрешения долговых проблем. Закон существует, только правоприменительная практика показала несостоятельность большей части предусмотренных законом возможностей и процедур.

Три главных проблемы применения процедуры банкротства физических лиц

Подготовка законопроекта и его принятие происходили на фоне серьезной закредитованности многих граждан, часто имеющих сразу несколько кредитов и микрозаймов, при этом не имеющих доходов и имущества, способных покрыть весь объем задолженности.

Среднестатистический должник – это либо работоспособный гражданин со средним или ниже доходом, либо пенсионер, которые, как говорится, попали в трудное материальное положение. Большинство из таких людей не только не имеет реальной возможности расплатиться по долгам, но и финансово не может прибегнуть к помощи юристов, хотя бы для понимания, что и как делать в такой ситуации. Среди тех же, кто все-таки рассмотрел вариант банкротства, в подавляющем большинстве случаев целью было вовсе не решение вопроса погашения задолженности, на что в сущности и направлена процедура признания несостоятельным, а снятие финансового бремени с фактическим и юридическим аннулированием долгов.

Проще говоря, простые граждане видели и видят в банкротстве возможность своеобразного прощения долгов, в то время как сама процедура и ожидания кредиторов направлены на создание условий для эффективного погашения всего объема задолженности. Несовпадение ожиданий с действительностью очень многих сразу же оттолкнуло от обращения в суд. По некоторым оценкам, всего лишь 0,2% потенциальных банкротов смогли добиться освобождения от долгов.

Что же касается механизма реструктуризации, он вообще оказался неработоспособным, учитывая характеристики долгов и финансово-экономическое положение должников. Это, в свою очередь, оттолкнуло от активного обращения в суд уже кредиторов, хотя в общей массе судебных процессов о банкротстве порядка 75-80% инициированы именно кредиторами.

Еще одной проблемой применения процедуры банкротства физических лиц и, по мнению специалистов, наиболее важной является банальное отсутствие у потенциальных банкротов средств на судебные расходы, оплату вознаграждения арбитражного управляющего и затраты по реализации имущества. Процедура оказалась слишком дорогостоящей, доходя по расходам до 100-200 тысяч рублей, а с учетом отсутствия у многих граждан элементарных юридических знаний и опыта, требовала еще и найма юристов с несением дополнительных затрат.

Отсутствие у должников средств на ведение процедуры породило и третью проблему – сложность в поиске арбитражного управляющего. Даже в регионах по минимальной ставке вознаграждения, без дополнительного гонорара, работать не хотят. Кроме того, то обстоятельство, что около 85% процессов завершились неполным погашением вознаграждения арбитражного управляющего и его расходов, не пробуждает желания даже браться за ведение дела. С юридическими лицами в этом отношении работать намного выгоднее.

Желание должников списать долги, а не реструктурировать их и погасить, непосильные расходы и отказы арбитражных управляющих работать за минимальное вознаграждение – факторы, серьезно тормозящие использование процедуры банкротства населением. Они в меньшей степени влияют на кредиторов, но и для них обращение в суд не стало эффективным способом возврата долгов.

Перспективы решения всех обозначенных сложностей пока рассматриваются лишь на уровне профессиональных сообществ. Изменений в закон о банкротстве в ближайшем будущем не планируется. Учитывая же ряд других законодательных изменений, пришедшихся на 2016 год и касающихся вопросов взыскания задолженности физических лиц, основная нагрузка и, судя по всему, все более и более увеличивающаяся ляжет на приставов. Правда, результаты их работы вряд ли будут эффективнее, чем сейчас. Поэтому в перспективе корректировать закон о банкротстве все равно придется. Главное – чтобы не пришлось ждать столько же, сколько его принятия в текущем варианте.


Все статьи