На главную www.kreditnyi-dolg.ru
Москва
ул. Нижняя д. 9, офис 36
Добавить в избранное
+7 (495)
720-27-16
Не дозвонились?
fancybox.ajax
Статья понравилась? Жми:

Что будет с банковскими кредитами в 2014 году?

Что будет с банковскими кредитами в 2014 году?

Российский рынок кредитования и, прежде всего, потребительского кредитования, последние годы демонстрировал стремительную динамику в сторону увеличения объема заимствованных денежных средств. Одновременно с этим увеличивалось и доля так называемых «проблемных» кредитов: необеспеченных, с просроченными задолженностями и полученных изначально без намерения возврата. Сложившаяся к 2013 году тенденция, по мнению специалистов, без принятия адекватных мер, призванных ограничить и снизить объемы потребительского кредитования, не могла уже дальше оставаться без внимания со стороны государства, поэтому активная позиция Центробанка, проявившаяся уже с началом 2013 по данному вопросу, выглядела как вполне закономерное явление.

С 1 марта 2013 года были увеличены объемы резервов на возможные банковские потери по необеспеченным кредитам. С 1 июля введены более высокие коэффициенты риска для данных кредитов, привязанные к размеру ставок по займам. И вот, наконец, с 01 января 2014 года планируется ввести ограничения по ставкам потребительского кредитования, согласно которым полная стоимость кредита не может превышать среднюю по рынку стоимость более чем на 30%. На текущий момент введение таких ограничений находится на стадии законопроекта, но есть все предпосылки, что в декабре закон будет принят.

Что несет в себе введение ограничений для кредитных организаций?

Прежде всего, введение ограничений и других мер ужесточения на рынке кредитования повлечет для банков ситуацию, когда большие процентные ставки обяжут иметь капитал, превышающий в несколько раз обычные его размеры и, как следствие, доход от кредита попросту неспособен будет покрыть банковские затраты на привлечение капитала. К тому же, в ситуации наполненности рынка «дешевыми» кредитами, наличие высоких ставок приведет к проблеме привлечения капитала с рынка.

Последствия для заемщиков

По мнению специалистов и представителей банковской сферы, несмотря на то, что, по прогнозам, выдача кредитов по ставкам, превышающим 45 процентов годовых, объективно должна сократиться, резкого и значительного понижения ставок в целом по рынку ждать не стоит. На текущий момент, даже в отсутствие ограничений по ставкам, объем кредитования под сверхвысокие и высокие проценты не является очень большим, поскольку на таких условиях суммы выдаются небольшие и лишь высокорискованным заемщикам.

В этой связи кредитовать данный сегмент по более низким ставкам у банков нет особого смысла, проще отказаться и увеличить объемы кредитования по обеспеченным займам и в отношении менее рискованных заемщиков. В свою очередь, заемщики, неспособные предоставить обеспечение или минимизировать перед кредитными учреждениями свои риски, просто вынуждены будут уйти из сегмента банковского кредитования в сферу микрофинансов, получая займы по ставкам, значительно превышающим банковские значения. К слову сказать, микрофинансовые организации уже находятся в предвкушении предстоящих перемен и, по своим смелым подсчетам, рассчитывают на привлечение порядка 40 процентов заемщиков, которые заранее не обратятся в банк либо обратятся и получат отказ.

Поможет ли ужесточение мер и введение ограничений?

Политика Центробанка, направленная на ужесточение правил кредитования для банков и снижение объема «проблемных» кредитов, вызвала неоднозначные точки зрения. В целом многие считают, что планируемые меры не приведут к ожидаемому результату, и банки найдут способ подстроиться под новые правила игры. Скорее всего, ограничение потолка стоимости кредита приведет к повышению уровня средних ставок, которые лягут бременем на потенциальных благонадежных заемщиков, а поскольку не позволят из-за отсутствия выгоды кредитовать рискованных клиентов, выведут данный сегмент заемщиков из банковской сферы интересов в сферу микрофинансовых организаций. Увеличением долговой нагрузки для обычных заёмщиков грозит и ужесточение требований по резервированию, которое приведёт к падению доходности банков и принятию ответных мер по компенсированию.


Все статьи